51145
family-strategy
  •  
     רבים מחפשים את המטבע מתחת לפנס, וברור למה הם לא מוצאים אותו. אותו הדבר נכון גם בכלכלת  המשפחה: כשהמשכורת לא מספיקה, רוב האנשים יחפשו את הפתרון בצמצום ההוצאות, ופה הם טועים. צמצום ההוצאות דומה לחיפוש מתחת לפנס. יתכן שהמטבע נפל ממש במעגל האור, אבל ברוב המקרים  הוא  נמצא באזורים החשוכים, ומי בכלל רוצה להיות שם, לא כל שכן להשקיע אנרגיות בחיפוש... חשוך  שם,  ולא נעים, וצריך ממש להתאמץ כדי לראות משהו, אבל רק שם נמצאת ההזדמנות למצוא את  הפתרון... ואם  חשקה  נפשך בצמיחה כלכלית מוטב שתחפש שם.

  • זה לא קל. זה מחייב, זה מחייב גם דיאלוג זוגי מתאים, והבנה שכמו בכל עסק כלכלי, גם הניהול של כלכלת המשפחה מחייב תכנון, בקרה צמודה, הצבת גבולות וגם וויתורים. זה מחייב להתנהג בבגרות, לדעת להגיד לא, ולדחות סיפוקים. "אני אחראי" משמעותו אני גם מוותר, ולא כל מה שאני רוצה אני קונה. קבלת האחריות, ובמיוחד ההחלטה על הוויתורים, נמצאת הרחק מחוץ למעגל האור, מחוץ לאזור הנינוחות, זה מחייב, לאורך זמן, ואי אפשר לשמור על איזון תקציבי בלי לקחת אחריות.
  •  
    למה חשוב לנהל את כלכלת המשפחה? צפו בסרטון

      אם לקחנו אחריות, אנחנו בשלים לעשות בחירות. כי הכול  בחיים זה סדרי עדיפויות, ורוב המשפחות בישראל יכולות  (וזה יותר נכון כלכלית) לחיות בלי מינוס, וגם לצמצם את  השימוש בהלוואות.  אבל הן מתקשות לבחור, ולכן קונות גם  וגם. נכון, יש תקופות מאד מאתגרות. כשהילדים קטנים  ההוצאות מאד גבוהות, וגם המשכנתא בשנים הראשונות  לוחצת. אבל מנגד, ראיתי הרבה משפחות שהתקדמו,  וההכנסה עלתה, ובכל זאת המינוס נשאר. (בישראל, 54%  מהאוכלוסייה במינוס). בחירה, מעצם טיבה, תהיה  בין  אלטרנטיבות טובות, וקשה לוותר...  אך ליכולת הכלכלית יש  גבול, והאופציה היחידה היא לבחור.
       
  • התכנון האסטרטגי המשפחתי נשען על מתודה שפיתחנו בעשור האחרון, ומלמדים בקורסי ההכשרה ליועצים לכלכלת המשפחה. התכנון מושתת על חקירת המצב הקיים, ברור הדילמות הכלכליות והמצב העתידי הרצוי, הגדרת הפערים ביניהם וקביעת הדרך האופטימלית להתקדם אל היעדים הרצויים. המשפחות נבדלות זו מזו בפרמטרים רבים, אך מתודת הניתוח האסטרטגי זהה.  

         

  • השלב הראשון הינו החלטה על גובה ההגנות הכלכליות, דהיינו קניית ביטוחים. הרבה משפחות חושבות שקניית ביטוחים היא זריקת כסף לטמיון, וביום פקודה חברות הביטוח מערימות קשיים. יחד עם זאת, אין לביטוח תחליף, ויעיד על כך מי שנזקק לתרופה יקרה, ניתוח בחו"ל או אשפוז סיעודי ממושך. הגדרת הפערים הביטוחים של המשפחה, והצגת המשמעויות הכלכליות של רכישת ביטוחים טובים היא הצעד הראשון בתכנית. אין זה אומר שחייבים לקנות את כל הביטוחים כולם, אבל בוודאי שאי אפשר לטמון את הראש בחול, ומי שהחליט להיות בתת ביטוח מוטב שיעשה זאת מתוך בחירה מודעת, ויהיה גם נכון לשלם מחיר אם חלילה יזדקק לביטוח שלא קנה...

  • עכשיו, לאחר שקנינו רשת ביטחון, נעיף מבט עשור קדימה. ההחלטה האסטרטגית הכי משמעותית של המשפחה היא חלוקת המשאבים בין הווה לעתיד. זהו משחק סכום אפס, וככל שנקצה יותר כסף לעתיד כך נצטרך להיות חיים צנועים יותר בהווה. מחקרים רבים מראים כי מחיר הוויתור בהווה נתפס כגבוה יותר מרווח גדול יותר בעתיד. יחד עם זאת, משפחה שרוצה לצמוח כלכלית צריכה לעשות וויתורים בהווה. מי שרוצה לשמור על גרף צמיחה לאורך זמן צריך לאמץ לו אסטרטגיה מתאימה, תכנית פעולה ברורה, הסכמה משפחתית, ואורך רוח. את פירות הצמיחה לא רואים בסוף החודש, והמאמץ מניב פירות רק לאחר זמן.
    צמצום בהווה אינו מטרה לכשעצמה, ואין לה תכלית לבד מרווחי הצמיחה העתידית. לפני 4 עשורים עמד החיסכון המשפחתי על 13% מההכנסה המשפחתית. ובשנת 2010 החיסכון המשפחתי עמד על 3% בלבד. האם הדור הקודם ידע משהו שאנחנו שכחנו?

     

  • בסוף התהליך, וכפועל יוצא ממנו, צריך לאזן לאורך זמן בין ההכנסות השוטפות להוצאות השוטפות. זוהי משימה הדורשת מיומנות, אך ברמה הטכנית בוגר כתה ד' יכול לבצע אותה (תנו לו לנהל את דמי הכיס, ותראו איך הוא גם חוסך מהם...).
    מי שההכנסות אינן מספיקות לו יכול לצמצם בהוצאות, אבל כדאי גם שיבחן הגדלת הכנסות. גם בחירה זו הינה חלק מאסטרטגייה כלכלית, אלא שבמקרים רבים היא דורשת יציאה מאזור הנוחות, והפרת איזונים אישיים ומשפחתיים. פתרון אפשרי הוא שילוב הגדלת הכנסות וצמצום ההוצאות, ליצירת גרף צמיחה גבוה יותר.
  • רוצים ללמוד איך לנהל כלכלה מאוזנת עם כלים פשוטים וטיפיים מעשיים? צפו בסרטון
     

  • הכנת תכנית אסטרטגית נתפסת אצל רבים כלא אפקטיבית. החיים רצופי שינויים, והפתעות, "ההצמדות לתכנית אינה רלוונטית", יגידו, וההיפך הוא הנכון. למי שעובד לפי תכנית יש את היכולת להתמודד עם שינויים, וכל הנדרש הוא שינוי התכנית והתאמתה למצב החדש. אצל משפחות שעובדות בשיטת ה"יהיה בסדר" כל שינוי מכניס למשבר כלכלי, ודווקא אלו העובדים לפי תכנית סדורה יכולים להחליט החלטות ספונטניות, או להגיב בקלות לשינויים.
  • רוב המשפחות בעולם המערבי שבויות בידי תעשיית הצריכה המודרנית, מתקשות לדחות סיפוקים, ואיבדו את היכולת לתכנון כלכלי בסיסי, להגדיר סדרי עדיפויות, וגם לשמור עליהם לאורך זמן, וחבל, כי הניהול הכלכלי של המשפחה הוא פשוט בבסיסו, ומי שבוחר בו משיג שקט נפשי וגם תוצאות כלכליות טובות יותר. 
     

    
--------------------------------------------------->